Автокредит Автокредит Нижний Новгород

Автокредитование - информация

Как выбрать автокредит?
Кто может стать заемщиком автокредита?
Условия автокредитования
Как взять автокредит на машину?
Какие вопросы задать работникам банка?
Страхование автомобиля
Автомобиль в кредит: кредитование физических лиц
В настоящее время кредитование, в т.ч. приобретение автомобиля в кредит, являются высоко востребованными на кредитном рынке Нижнего Новгорода. Достаточно выгодно приобрести хороший автомобиль пользуясь программой банков "автомобиль в кредит". Привлекательность любой кредитной программы "автомобиль в кредит" характеризуется не только процентными ставками, но и другими факторами, такими как: надежная страховая компания партнер банка с минимальными тарифами по каско и частичному автокаско, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, удобное время работы (длительный рабочий день, возможность кредита без первоначального взноса или кредита без прописки, либо работа в выходные и праздничные дни), наличие минимального количества запрашиваемых документов для оформления кредита, быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдаче кредита. Поэтому при покупке автомобиля в кредит заемщик сначала, как правило, выбирает банк, ведь именно банк выдает кредит по своим индивидуальным условиям, а не сам салон, а потом выбирает авто в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк. Некоторые нижегородские банки предоставляют автокредиты на подержанные автомобили. Как правило, в требованиях банка записано, что авто должно быть не старше пяти лет. Ставки по ним чуть выше, чем при покупке новых автомобилей. Это объясняется тем, что авто с пробегом имеет амортизационный износ, а значит - обладает повышенными рисками.
Как выбрать автокредит, или особенности автокредитования в Нижнем Новгороде Автокредит относится к основным видам кредитования (наряду с потребительскими наличными и безналичными кредитами физическим лицам, ипотечными кредитами, кредитами по пластиковым картам). Продажа автомобилей в кредит может осуществляться с залогом или без залога приобретаемого транспортного средства. Нижегородские банки предлагают огромное количество кредитных программ с различными процентными ставками и суммами первоначального взноса: автокредит без первоначального взноса (обычно заемщик оплачивает только сумму страховки), автокредит «автомобиль в рассрочку» или «беспроцентный» автокредит (процентная ставка может быть заложена в стоимость приобретаемого в кредит авто). Существуют два способа покупки автомобиля в кредит: автокредит через банк или посредством автосалона.
Кто может стать заемщиком автокредита?
Эксперты и игроки кредитного рынка выделяют три основные группы среди потребителей услуг автомобильного кредитования в Нижнем Новгороде:
  • потребители со средним месячным доходом 1000-2000 долларов США. Как правило, это менеджер младшего или среднего звена, работающий в известной международной компании, с семьей, в которой один или два ребенка. Кредиты для таких заемщиков обычно рассчитаны на два года, стоимость приобретаемого в кредит автомобиля составляет 15-20 тысяч долларов США. Довольно часто представители этой группы выбирают специальные программы, позволяющие получить кредит без первоначального взноса (#Кредит для людей без накоплений). Покупатели этой группы составляют до 30% всех клиентов автокредитования Нижнего Новгорода;
  • потребители со средним месячным доходом свыше 3000 долларов США. Это может быть бизнесмен, имеющий собственное дело в России. Уровень дохода потребителя позволяет профинансировать покупку любого автомобиля стоимостью 20-30 тысяч долларов США. Не редкостью является то, что у таких заемщиков уже есть автомобиль иностранного производства, который они сдают по системе trade-in и используют вырученные деньги в качестве первоначального взноса. На долю представителей данной группы приходится примерно 40% от всех покупок автомобилей в кредит в Нижнем Новгороде;
  • потребители со средним месячным доходом менее 1000 долларов США. В большинстве случаев это автолюбители, не прибегавшие ранее к банковским кредитам. Такие клиенты зачастую незнакомы с банковскими правилами. К тому же они не полностью доверяют банкам. На эту категорию приходится до 30% клиентов нижегородских кредитный организаций.
Условия автокредитования - "авто в кредит"
Условия автокредитов у различных нижегородских банков мало чем отличаются. Большинство банков предпочитают кредитовать в долларах или рублях. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 1-5 дней. Максимальная сумма автокредитования составляет эквивалент 50-80 тысяч долларов.
В среднем срок автокредита - 3 года. Некоторые выдают кредит и на 5 лет, но за такое удовольствие придется оплачивать более высокие процентные ставки - по 15% ежегодно. Таким образом, за пять лет владелец машины платит сверху 75% от стоимости авто.
Ставки по кредитам в долларах, да начала экономического кризиса 2009 года, составляли 9-13% годовых, в рублях 16-20% годовых. Первоначальный взнос составляет 20-30% от суммы кредита. Все комиссии банков в Нижнем Новгороде примерно эквивалентны 200 долларам.
Как взять автокредит на машину?
Что касается предоставляемых документов, то обычно нужно предоставить копию паспорта своего и супруги/супруга, копию водительского удостоверения заемщика (в принципе, кредит выдается и при отсутствии у заемщика прав) и лица, которому будет доверено управлять автомобилем. Иногда банки требуют предоставления копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем. Все, без исключения, банки интересуются легальными доходами.
Однако кроме вашего дохода учитывается также совокупный доход семьи. Дополнительных залогов или поручительств при автокредитовании не требуется, так как залогом является сам автомобиль. Также необходимо заполнить анкету на получение кредита.
Какие вопросы задать работникам банка?
Прежде чем подавать заявку на оформление автокредита, стоит убедиться в прозрачности предлагаемых банком условий и получить ответы на все интересующие вопросы. В дальнейшем это может уберечь вас от дополнительных трат.
- Подходите ли вы под базовые ограничения, установленные банком: возраст, пол, стаж трудовой деятельности, наличие прописки?
- Каковы размеры процентной ставки, срок кредита, требуемый первоначальный взнос для выбранного автомобиля?
- Зависят ли условия кредитования от того, в каком автосалоне будет куплен автомобиль?
- Какие расходы сверх процентной ставки оплачивает заемщик банку и другим участникам сделки (автосалону, страховой компании, нотариусу)?
- Какие договоры подписываются заемщиком и когда? Где можно ознакомиться с условиями договора?
- Требуется ли оформление какого-либо договора у нотариуса? Кто несет расходы?
- Можно ли погасить кредит досрочно целиком? Если можно, то нет ли прямых или косвенных штрафов/ дополнительных комиссий?
- Можно ли погасить досрочно не весь кредит, а его часть? Есть ли ограничения на сумму или срок?
- Какие виды страховок необходимы?
- Может ли заемщик сам выбрать страховую компанию?
- Сколько стоит страхование?
- Как связаться со страховой компанией?
- Сколько времени проходит между подачей уведомления о страховом случае и выплатой страхового возмещения? (Все это время вы будете погашать кредит за свой счет).
- Сколько вам придется платить за страховку? Отдельно в первый, второй и последующие годы страхования.
- Сколько бы это стоило, если бы вы страховали автомобиль, купленный без кредита?
- Можно ли заплатить страховую премию в рассрочку?
- Каковы страховые суммы, которые будут выплачены страховой компанией при угоне автомобиля?
- Есть ли франшиза? (Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхование, освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенной суммы. В этом случае страхователь самостоятельно компенсирует ущерб. Франшиза влияет на уменьшение страховой премии).
- Применяется ли при вычетах коэффициент амортизации автомобиля, существуют ли другие вычеты?
- Какие события могут привести к отказу страховщика от выплаты страхового возмещения?
- Кому перечисляется страховое возмещение - банку, страхователю, автосервису (при частичном ущербе)?
Страхование автомобиля
Полное страхование автомобиля при оформлении автокредита является обязательной процедурой. В качестве обязательной страховки с вас потребуют полис ОСАГО. Но подавляющее большинство банков включают в свои требования и договор по полису КАСКО. Помимо банковских платежей, не стоит забывать об обязательных расходах на страхование приобретаемого автомобиля. Внимательно отнеситесь к компаниям-страховщикам и предполагаемому проценту страховки, в случае, если банк настаивает на страховании только у страховой компании, сотрудничающей с банком. Антимонопольное законодательство запрещает такие ограничения, но не все банки следуют правилам в тонкостях. Выбирая страховщика, помните о том, что неуплата со стороны страховой компании не дает вам право не возвращать деньги банку. Более подробную информацию о страховых компаниях и условиях страхования Вы можете узнать на сайте http://www.avtonn.info.